第1车贷李海燕:在行业乱局中做“有价值”的公司

拿现在的故事去要未来的钱,

也许在投资人眼里,我们的找钱方式比较另类。

做事稳重实在,不高举高打,

也许在创业圈子里,我们的风格不够“互联网”化。

不忘初心,坚持一个团队,

「第1车贷」要做一家“有价值”的公司。

——「第1车贷」董事长 李海燕

历任长久汽车集团总裁及汽车金融总裁,曾管理80余家4S店,销售规模超过200亿元……深耕行业16年,李海燕业绩斐然,“汽车”已成为她生命中不可缺少的一部分。

2013年,李海燕组建团队,成立「第1车贷」。凭借团队在汽车、金融、互联网行业的丰富资源和资深背景,「第1车贷」创造性的将汽车、科技与金融嫁接,将信息流、资金流、物流、商流四流合一, 提升了二手车行业的流通效率。

成长至今,「第1车贷」无疑已成为中国二手车供应链金融的绝对领跑者,获得诸多资本的青睐。

近日,「第1车贷」正式对外宣布获得3.6亿元B轮融资,由酉金资本、毅达资本领投,经纬创投、宜信新金融产业投资基金、360金融联合投资,青桐资本担任本轮融资财务顾问。

青桐资本合伙人汤蕊菱表示:“作为一个最早专注汽车后市场的汽车科技金融服务平台,「第1车贷」的出现极大地提高了二手车商的资金使用效率,助推了二手车产业的发展。在与「第1车贷」的长期合作中,李总及其团队的匠心精神和创新精神让人印象深刻。”

这是青桐资本第二次担任「第1车贷」的财务顾问。在此,我们有幸邀请到李海燕,请她分享对行业的看法观点。

以下,enjoy:

Q1:资本寒冬,融资不易。完成本轮融资后您的第一个念头是什么?这笔钱「第1车贷」打算怎么用?

压力好大!首先,拿了钱就要给股东们更好的回报。其次,拿了钱就要保障公司目标的实现。「第1车贷」的十年目标很明确,三年一个节点的计划必须要实现。

我用二维三维四维空间来打个比喻。当时做车商体系的时候,我们是在二维空间里;在三维空间里的时候,我们就加了一个消费信贷险;发展到四维空间里,就需要做更多其他方面的服务。每进入一个空间都需要时间和资源资金的注入。

这轮融资「第1车贷」主要会用于三个方面:

1.继续为中国二手车行业提供供应链金融的解决方案。

2.借助我们在供应链B端领域场景的资源和优势,进入汽车金融消费领域。

3.给车商提供更多的平台服务。

Q2:据了解,中国汽车后市场增速可达7700亿的规模。您为何会在这个大市场里选择做汽车科技金融服务平台?

我们选择这个领域主要原因有三点:

1.行业机会大。中国二手车行业属于潜力市场,是一个未来可持续高增长的行业。在诸多行业里,还能像二手车市场这样在一个新生命初期的行业已经不多了。

2.行业属于空白期。二手车市场车、钱相对集中,是一个高资金密集型的行业,需要有更多的钱去解决行业内车的交易流通性问题。但是由于在初期,所以给我们留了很大的空间。

3.行业需要科技金融。「第1车贷」做的是第三方平台,做平台的核心是科技力量。科技不只是一个概念,而是要用科技手段打造差异化的技术系统,实质性地解决风险问题、效率问题和流通问题。

不同于其他行业,车不构成一个完整的供应链金融体系。“科技金融”在汽车行业的体现,不是大数据分析分析就ok的,一定要落地。所以需要我们用线上线下两种模式结合,用“科技的力量+人的执行能力”来实现。

Q3:成立三年,「第1车贷」的坏账率一直远低于行业平均值。能否谈谈「第1车贷」在风控方面的特点和优势?

「第1车贷」一直秉承一个原则:踏踏实实做金融。接触过我们的投资机构和合作方对我们的评价就是两个字——靠谱。

这个行业之前没有人做过,「第1车贷」是第一个“吃螃蟹”的人。毅达资本应文禄,酉金资本杨玲、中银粤财林波跟我聊天的时候,都会嘱咐我“做金融一定要稳,不能冒进”。

其实,风控是个复杂的体系。二手车这个行业需求的资金量太大,不能完全靠信用,信用也解决不了这个行业的真正需求。这个行业核心的东西是人和资产。「第1车贷」的理念就是,如何把车的资产变现成钱给客户。要钱的人很多,但不能给所有人钱,得选择想发展的那一批优秀的人,帮他把他的车变成钱。

「第1车贷」的做法分两个阶段。第一阶段是筛选授信,对人和对企业的授信方式不一样。第二阶段是对资产的具体管理。通过这两个阶段形成有科技含量的后台数据,然后在数据模型里分析,对应不同的级别我们用不同的管理方式。只要这些东西有系统有标准有技术能力同时又能落地,风控就很好解决了。

Q4:有人评价称「第1车贷」核心团队集“智商、情商、颜值”于一体,您如何看待自己的团队?

拥有一个非常棒的团队,这是我创业以来最引以为豪的事情。我们团队的优秀程度、相互配合的默契程度融合度在创业公司里是比较少见的。

「第1车贷」CEO 郭超

「第1车贷」核心团队7个人,以金融为主,汽车为辅,互联网为发展手段。CEO郭超曾任大型央企物流公司总经理;COO张辛有大型国有银行工作背景;CSO褚华骏拥有丰富的互联网金融及风险管理经验;CFO孙冬妮历任四大会计师事务所核心财务成员;CRO张楠曾任农行北京分行高级独立审判官;CTO吕歆曾任职于当当网、唯品会等知名互联网公司。

我们在各自领域行业都拥有超过十年的工作经历。团队在汽车金融资产获取、风险甄别和管控以及金融产品设计运营等方面的能力均得到了投资人的认可。

所以我认为,投资人投「第1车贷」投“人”的占比是最大的。经纬创投合伙人万浩基曾经说:“海燕,以你们团队的能力,即使不做这一行,做别的行业也一样能成功。”我觉得这已经是很高的评价了。

除了能力,团队为人处世靠谱实在。别的创业团队是“拿未来的故事要现在的钱”。而我们是“拿现在的故事去要未来的钱”。当时,酉金资本的杨玲就说:“这是个能说到做到的团队。”

至于颜值嘛,确实有很多投资人都会夸赞我们团队颜值高。我也会跟朋友开玩笑说“创业还得靠气场、靠颜值。”不得不说,有时候去见投资人,你的形象气场就得让投资人感觉出这是个有冲劲的高素质的团队。

Q5:2016年3月25日,国务院出台13号文《关于促进二手车便利交易的若干意见》,为二手车“松绑”。这些国家政策给二手车行业带来了哪些影响?

在文件中,破除限迁、税收政策调整、临时产权制度这三个问题全部涉及。当时提出除京津冀、长三角和珠三角的部分城市外,已经实施限制二手车迁入政策的地方,要在2016年5月底前予以取消。然而现在只有很少的地方取消了。

国家政策对活跃二手车市场有很大推动作用。新政策的出台,对做二手车平台来说是一个难得的发展机遇。但政策落地需要很久,它需要地方和中央各方面利益的博弈。

再看看今年的二手车市场,“淡季不淡旺季不旺”。旺季本应该是9-12月,淡季是6-8月,但今年市场反而是6-8月还ok,后面就没什么旺的感觉了。这个尴尬的状态应该是受到政策因素、行业因素、新车因素的综合影响。

Q6:目前中国汽车金融市场处于什么状态?这个行业面临怎样的机遇和挑战?「第1车贷」还能给这个行业带来哪些新变化?

乱局!汽车金融市场现在是一个大的整合期,很多企业因为竞争和资本等各方面的因素,把量放在第一位,把风险放在第二位。然而金融的本质是风险,所以不能以追求量为目的,而牺牲了风险。一旦本末倒置,很可能会在一段时间里出事。

同时,二手车行业因为处于初期和非标化等各方面问题,也是乱局。

因为是乱局,所以到处都是机遇和挑战。我觉得从哪个点切入都没错,关键是能不能把这个点打扎实,形成足够的影响力和用户黏性,再去向外围扩展。谁有能力在这个乱局中的乱局里找到最好的天地,谁就有成功的可能性,乱局出英雄嘛。

现在中国二手车商之间的买卖还得有人去现场看车提车,所有的东西都是一事一议,属于非标。「第1车贷」希望利用平台,把中国二手车行业里的流通变成可标准化的商品。从资金的角度,让这些流程变得更简洁。

Q7:未来,「第1车贷」想成为一家怎样的公司?

这是个有情怀的问题。

我记得,团队刚成立的时候,大家都热血沸腾,立志要让「第1车贷」要成为一家“伟大”的公司。我告诉他们,“伟大”是没有办法去评判的,但是“有价值”是可以量化和解释的,「第1车贷」要做“有价值”的公司。

如何评判“有价值”,我认为是三个方面:

1.对客户的价值。「第1车贷」希望通过自己的方式引进大量的资金到行业里,让这个行业能以较低的成本,把车快速地流通起来。让车商赚更多的钱,这就是我们给客户带来的价值。

2.对资金提供方的价值。「第1车贷」是平台,用我们核心的风控能力、系统能力和完全透明化的数据给资金提供方最优质的底层资产。满足他们的诉求,这就是给资金提供方的价值。

3.对员工的价值。我一直对员工说,如果有一天,“「第1车贷」员工”这个身份能让你在行业里受到尊重,那公司对员工的价值就实现了。

当然,实现这些价值的核心基础是靠谱。如果你是一个特别浮夸冒进的公司,就算你有很多钱很大规模,也不一定能受到尊重。

我不会特意提对股东的价值,因为客户价值、资金方价值、员工价值这三个价值都实现了,股东的价值就自然实现了。

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